利率改革：存单长期利率降低？退休的人买什么理财好？-买球官网平台

定期存款一直以来都是退休老人们最喜欢的理财产品，尤其是3年以上的定期存单和大额存单，期限长、保本保息，欣奇身边不少老年朋友都给把平日里积攒下来的养老金存定期，享受稳定收益，以便不时之需。

但近期长期存款利率有所下降，主要是市场利率定价的自我调节机制调整了存款利率的报价方式，由原来的“基准利率上浮一定比例”调整为“基准利率上的浮点数”，与贷款利率的调整方式一致。

这种调整的直接结果是商业银行存款产品利率的波动：大部分银行一年期以内的存款产品利率下降，而老年人喜欢的一年期以上的存款产品利率确实下降了。欣奇去了解了一家国有银行的存款利率，发现其3年期的大额存款利率由3.85%直接降低到了3.25%，调整幅度还是很大的。

00-1010一方面是为了向贷款利率调整方式看齐。贷款利率调整已经调整为“lpr基点”。结果表明，贷款利率计算方法的调整进一步促进了利率市场化的发展，贷款利率的设定更加合理，有力地支持了国民经济的发展。在此背景下，存款利率与贷款利率接轨计算已成为大势所趋，这一变化也符合改革实践。

目前，另一方面也是为了存款产品的安全。,市场上有一些小型金融机构通过非标创新存款产品吸收存款。虽然资金有存款保险制度保障，但其他银行为了争夺存款资金，不得不提高存款利率，造成“内部滚存”。

短期来看，这样的“内卷化”看似提高了存款利率，惠及老百姓，但长期来看，不利于存款产品的稳健运行，可能存在兑付风险。

00-1010首先，齐欣认为，退休老人的投资理财要“稳健”，不适合做股票、私募等高风险产品。在稳健型产品中，尽量选择可以长期持有且有稳定收益的产品。除了定期存款，老年人还可以根据自己的需求购买两类产品：

与第一类是储蓄国债。,的定期存款相比，国债的优势在于有国家背书，信用等级较高，完全不用担心兑付风险。由于目前大额存单利率下降，比如国债性价比更高；2021年第三期三年期国债票面利率为3.80%，第四期五年期国债票面利率为3.97%，高于大多数银行的大额存款利率。对于那些长期有闲置资金理财的老年人来说，国债无疑是最好的选择之一。

与直接投资股票相比，第二类是指数基金的定投。指数基金的风险较低，通过长期定投可以获得稳定的收益。建议退休人士可以拿出少量资金尝试，投资标的可以是沪深300、中证500等。这些资金投资于a股市场流动性强、规模大的优质公司，比较靠谱。

最后，大家在存款利率降低的情况下，退休老人还能投资哪些靠谱的产品？欢迎评论转发

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