这两天基金界最大的新闻就是微信也要做“余额宝”了。让我说几句。在我看来,我觉得腾讯现在做“余额宝”为时已晚,但还不晚。
正文:这几天腾讯发布了一个变更通,目前还在内测阶段。我还没有资格,但已经引起了很大的关注。很多人判断,此举会像“微信红包”一样复制马云阿里的后路。
分析一下:
一、腾讯的金融战略不如阿里清晰。
虽然我有时候黑阿里,但是该说什么就是什么,腾讯的互联网产品不说,但是我觉得腾讯的金融战略不如阿里清晰。
我们来回顾一下马云阿里的金融战略:从最早因为电商交易的信任问题起家的支付宝,到网上支付的快捷支付,再到推出余额理财产品余额宝,再到参与组建网商银行、众安保险、阿里小贷,再到收购金融科技企业恒生电子(600570,诊股)并顺带成为恒生电子数米基金股东和田弘基金大股东。然后去香港收购了香港上市券商瑞东(现更名为云峰金融),开拓香港保险市场,成就了云峰金融和史玉柱,健康元(600380,诊断)集团的朱,中国趋势的等等,马云的朋友曾经买过香港保险公司3354万通金融亚洲,
我来看看蚂蚁财富的发展历程:
马云的阿里系金融路径比较清晰:从一开始解决淘宝卖货,顺便支付到金融科技,再到移动支付,从和基金公司合作到推出余额宝货币基金到基金公司大股东,设立网银、保险、小贷公司等牌照业务。发现海外资产的巨大潜力后,布局港股券商和香港保险公司。
另一方面,腾讯有一些资源,布局其实也不少:比如众安保险也有腾讯的参与,网商银行也有,腾讯自选股做得不错,也投资了富途。微信理财接口也销售货币基金等理财产品,依然使用腾讯持有的好买基金牌照。但是腾讯并没有过多的介入,腾讯前前后后投资和参与的资源或者企业很多,但是没有体系。在金融这个最重要的持牌业务中,牌照太少了。
腾讯系和马云阿里系的金融布局我就不说了。我们来对比一下:很多人看不起苏宁尚云(002024,诊股),但苏宁有基金销售牌照。苏宁也在今年6月正式开业苏宁银行并正在申请苏宁基金管理有限公司国美,很多人认为国美的黄光裕入狱后,国美有基金销售公司,国美黄光裕家族投资的公司就是国内先锋基金的股东。看看规模小的雪球和牛股王。规模都不大,都有自己的基金销售公司和美股券商。显然,腾讯的金融布局与腾讯的规模和地位明显不符。
腾讯有资源吗?绝对的。腾讯有多少用户?腾讯缺钱。不说别的,一个王者荣耀简直就是一台印钞机。腾讯金融有很多成功的案例。不知道大家还记不记得郭进证券(600109,诊股)的佣金宝。佣金宝是最早和腾讯合作的。这款产品堪称中小金融机构逆袭的典范,佣金宝也不是腾讯自己的。如果腾讯真的想做,那没问题,但是腾讯的微信理财是在打酱油的地步(包括qq理财,以下简称微信理财还是为了方便。
二、腾讯目前做有点晚了。
大家可以看到,目前阿里的余额宝已经达到1万多亿人民币,据说超过了招商银行的个人存款,引起了恐慌。一些金融领袖不会点名批评余额宝。日前发布的新《公募基金流动性管理办法》有一章专门针对货币基金。我之前也解释过这项新规定,并分析过公开募股的影响
现在的监管氛围是防范金融风险,促进金融服务实体经济。实体经济去产能,金融也去产能,优胜劣汰,余额宝处于风口浪尖。行业内已经出现了一个万亿以上的庞然大物。会不会让你出现另一个怪物?这需要重新考虑。
腾讯现在做有点晚了,等于反政策,反监管。你认为这是事实吗?其实腾讯去年做也不晚,还可以。当时余额宝已经达到几千亿。它可以买东西,偿还信用卡,支付水电费和煤气费。支付宝里能用的东西基本都能用。路径已经完全完成。腾讯可以做和别人一样的事情,腾讯也不是第一次向别人学习了。不知道腾讯是不是特别反感被人说抄袭。
我是胶州农村的。我很现实,但是没有什么远大的理想。我的看法:行业内已经有领导者了。我们承认我们和领导者之间有差距。怎样才能缩小差距,赶上领先者?抄,抄不丢人,最丢人的是你连抄都不抄,最丢人的是你连抄都抄不好,真的很丢人。
三、腾讯现在做晚了,但是现在不做就更晚了。
阿里已经走出成熟路径了,腾讯现在走虽然是逆周期,逆监管,但是再不做就更晚了,以后监管就更严格了,所以腾讯现在做晚了,但是现在不做就更晚了,也完了。
我分析腾讯未来可能路径:
1、全力实现“余额宝”的功能的复制。余额宝已经走通的路,腾讯直接复制就行了,这个不用猜测,我相信以腾讯的实力,只要没监管因素,没问题,放心行了,腾讯只有做不做,想不想做的问题,想不想认真做的问题,之前国金的佣金宝炒股就是例子,非腾讯系的合作都能搞出声响,腾讯自己的亲儿子也没问题。
腾讯之前的不做,不认真做已经被证明失败了,余额宝做那样大,以腾讯的渠道竟然没做到余额宝的十分之一,是不是失败,放任对手做大。
2、腾讯会明确金融战略和金融布局,这种东西吗,不一定会公开,但是相对之前有些零散的布局,肯定要变。腾讯是互联网巨头,如果不在互联网金融领域有所作为,就称不上是互联网巨头,就是放任马云的阿里系做大,腾讯不会这样。
我个人是十分看好腾讯的微信或是qq做理财,这就和腾讯和阿里的支付大战一样,腾讯的微信和qq是高频应用,随时用,我看手机是先看微信的,真的,支付宝是一个低频的应用,用在支付相关领域,比如还信用卡、线下支付买单等等(现在这些微信也能做到),支付宝为了提高日活也搞了蚂蚁森林,但是其实也一般。
现在一般人可以不用一天不用支付宝,甚至可以一个月不用支付宝,但是你说你一个月不用微信、qq试试,很难。高频应用打低频应用,天生有优势,这个放心行了。
我最后总结一下:腾讯只要明确金融战略和布局,下定决心认真做,腾讯的零钱通(腾讯余额理财产品名字)没有理由做不大,以腾讯的体量和功力,如果没有政策因素影响,以后做个几千亿规模,难道困难吗?我觉得不困难,唯一的变量就是政策。
限制规模的200倍会是门槛吗?不会,能到200倍的门槛那是幸福的烦恼好吧,至少你的产品有人买,总比没有人买强吧。
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